ラボル審査に通過するための具体的な方法とは？審査に落ちる原因も紹介

ラボルは面談不要・最短30分入金・業種を問わない買取で多方面で人気のあるファクタリング会社です。

しかし、口コミでは「審査に落ちた」「全然審査が通らない」といった声も聞かれます。

審査落ちの原因は公式には明確にされていませんが、審査落ちした人の傾向調査したところ5つの審査落ち要因があることが分かりました。

本記事では、審査落ちの主な原因とそれに対する具体的な対策を詳しく解説します。ラボルの利用を検討している人や審査に不安のある人は、本記事を参考にして不安点を払拭しましょう。

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審査落ちの主な原因5つ

ラボルの審査に落ちる理由はさまざまありますが、基本的な審査落ちの原因を避けることで審査通過率を上げることができます。

以下に、審査落ちの主な理由を詳しく解説します。

売掛先の信用力が低い

ラボルの審査では、売掛先の信用力が最も重要な審査項目です。

起業したばかりの売掛先や、収益が不安定な売掛先だと回収リスクが高いと判断されます。

ラボルがファクタリングサービスの売掛先として認めているのは法人だけのため、個人事業主やフリーランスが取引先の場合は信用力なないと判断され、審査落ちの原因となります。

信用力が高い企業の請求書を提出することで審査を通過しやすくなるでしょう。

提出書類の不備

必要書類に不備があると、審査に落ちる可能性が高まります。

ラボルでは、本人確認書類、請求書、取引を示すエビデンス（審査資料）などが必要であり、提出するエビデンスが多いほど審査の通過率が上がります。

これらの書類に不備があると、判断基準を満たせず審査に落ちる確率が高くなります。

AI審査での内容不明瞭

ラボルでは、AIを活用した審査システムを導入しています。

このAI審査において、請求書の内容が不明瞭だと判断されると、審査に落ちる可能性が高くなります。

具体的には、以下のような点が問題となる可能性があります。

請求書の記載不備	売掛先の情報や取引内容が明確に記載されていない場合、 AIが内容を正確に理解できず、不明瞭と判断することがあります。
取引内容の曖昧さ	提供したサービスや商品の詳細が不明確な場合、 AIは取引の正当性を判断できず、審査に通過しにくくなります。
金額の妥当性	請求金額が取引内容に対して不自然に高額または低額な場合、 AIが疑問を感じる可能性があります。
支払い条件の不明確さ	支払い期日や支払い方法が明確に記載されていない場合、 AIは取引の信頼性を低く評価する可能性があります。
過去の取引との整合性	過去の取引パターンと大きく異なる内容の請求書は、 AIにとって不自然と判断される可能性があります。

これらの問題を避けるためには、請求書の作成時に細心の注意を払い、取引内容を明確かつ詳細に記載することが重要です。

また、AIが理解しやすい形式で情報を提供することで、審査通過の可能性を高めることができます。

支払い期日が150日以上の請求書

ラボルでは、請求書の買取対象を「150日以内」と定めています。売掛先の支払い期日が150日以上の場合は、審査落ちの対象になります。

受け付けられない理由には、以下のような要因があります。

リスクの増大	150日以上の期間は、経済状況や市場環境が大きく変化する可能性があり、リスクが高いと判断される傾向があります
資金回転率の低下	ファクタリング会社は、買い取った請求書の支払いを受けて初めて利益を確定させます。 支払い期日が長すぎると、資金の回転率が低下しビジネスモデルの効率性が損なわれます。
市場の標準的な取引慣行	多くの業界では、30日から120日程度の支払い期日が一般的です。 150日以上の支払い期日は、通常の商取引の範囲を超えていると見なされる可能性があります。
法的リスク	極端に長い支払い期日は、下請代金支払遅延等防止法などの法律に抵触する可能性があります。
与信管理の複雑化	支払い期日が長期化すると、与信管理がより複雑になります。 150日以上の期間では、取引先の信用状況を正確に予測することが困難になるため敬遠される傾向があります。

これらの理由から、ラボルを含む多くのファクタリング会社は、150日以上の支払い期日を持つ請求書の買取りを避けています。

取引先との交渉により可能な限り支払い期日を短縮することが、審査通過のコツです。

長めの支払い日数の場合には、一度売掛先と期日についての見直しを話し合ってみましょう。

海外在住者である

ラボルのサービスは、日本国内に法人がある企業に対して発行した請求書のみを対象としています。

また、海外に居住している個人がラボルを利用しようとすると、審査を通過することができません。

この制限は、以下の理由から設けられていると考えられます。

1. 法的要件
   日本の金融規制に基づいて運営されているため、海外居住者への対応が難しい可能性があります。
2. 本人確認の困難さ
   海外居住者の場合、本人確認や身元確認が国内居住者に比べて複雑になります。
3. リスク管理
   海外居住者との取引は、国内取引に比べてリスクが高いと判断されている可能性があります。
4. 取引の信頼性
   海外からの取引は、国内取引に比べて信頼性の確認が難しい場合があります。

ただし、日本法人の海外企業の売掛金であれば、利用できる可能性があります。

気になる人はラボルに問い合わせてみると良いでしょう。

審査に通過するための対処法4つ

ラボルの審査に通過するためには、対策を講じることが重要です。

また、一度審査に落ちた場合でも、対処法を見直し改善を図ることで審査通過の確率を高められるでしょう。

信用力の高い取引先を選ぶ

大手企業、上場企業など、信用度が高い売掛先の請求書を優先的に審査に出しましょう。

また、地方公共団体や公的機関との取引がある場合は、それらの請求書を活用することも大事です。

取引先の企業情報（資本金、従業員数、業歴など）を確認し、信用度の高い企業を選択することで、より審査通過の可能性が高まります。

提出書類の正確性を確認

必要書類を漏れなく準備し、記載内容に誤りがないかを慎重に確認しましょう。

 売却する請求書
 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
 取引を示すエビデンス（取引先とのメール・Slackなど）

書類の不備は信頼性を損なうため、十分に確認してください。

請求書の記載内容（日付、金額、取引内容など）に誤りがないか複数回チェックしたり、書類の画像が鮮明で読みやすいかも重要なポイントです。

請求書の質を向上させる

支払い期日が短い請求書を選び、請求書の内容（商品・サービスの詳細、数量、単価など）を明確に記載することが重要です。

また、取引の経緯や内容を説明する補足資料を添付したり、フォーム入力情報と提出書類の内容が一致していることを確認しましょう。

自身の信用力を高める

自社の信用力を高めることも審査通過をたかめる1つの方法です

安定した収入を得られるよう複数の取引先を確保したり、取引実績を積み重ねる、ラボルでの利用履歴を作るなどでの信用力を向上させることができます。

また、他の金融サービス（クレジットカード、銀行口座など）を適切に利用することで、信用スコアを向上させることもできます。

まとめ

ラボルの審査落ちは多くの利用者にとって悩ましい問題ですが、適切な対策を講じることで審査通過の可能性を高められます。

審査落ちの主な理由や審査通過のための対策を総合的に実施することで、ラボルの審査に通過できるでしょう。

審査に落ちた場合でも落胆せずに原因を分析し、改善点を見出すことが重要です。

また、ラボル以外のファクタリングサービスも検討するのも1つの方法です。

ファクタリンクサービス会社はたくさんあるので、比較して自分にあったファクタリングサービスを見つけてください。

複数社の比較をした記事もぜひご覧ください。

最後に、ファクタリングサービスの利用は資金繰りの一時的な解決策であり、長期的には事業の収益性向上や資金管理の改善が重要です。

ラボルの利用と並行して、事業全体の健全性を高める努力を続けることが、持続可能な経営につながります。