【法人向け】請求書買取（ファクタリング）徹底ガイド！資金繰り改善の秘策

請求書買取サービスは、未回収の売掛金を現金化することで、資金繰りの改善を図る金融サービスです。

請求書の支払期日を待たずに資金を調達できるため、ビジネスの円滑な運営に役立ちます。

このサービスには、取引先への通知の有無などによって、2社間取引と3社間取引といった異なる仕組みが存在します。

資金繰りに悩む法人経営者や担当者の方々にとって、 請求書買取（ファクタリング） は、資金繰り改善を実現するための強力なツールになり得るでしょう。

この記事では、請求書買取の仕組みやメリット・デメリット、利用方法、そしておすすめのサービスまでを網羅的に解説します。

おすすめの請求書買取サービス比較表

サービス名	手数料	審査スピード	対応可能業種	資金調達までの 時間
ビートレーディング	2%～	最短即日	幅広い	最短即日
PAYTODAY	1%～	最短3時間	幅広い	最短即日
PMG	3%～	最短1日	幅広い	最短1日
日本中小企業金融サポート	2%～	最短1日	幅広い	最短1日
ペイトナーファクタリング	2%～	最短即日	IT系、Webサービス系	最短即日
フリーナンス	1.5%～	最短即日	幅広い	最短即日
OLTA(オルタ)	1%～	最短即日	幅広い	最短即日
GMOペイメントゲートウェイ	3%～	1～3日	ECサイト運営事業者中心	2～5日
三菱UFJファクター	要相談	数日～	幅広い	数日～
マネーフォワード ケッサイ	2%～	最短即日	幅広い	最短即日

※手数料、審査スピード、資金調達までの時間は目安であり、実際の状況によって変動する可能性があります。

請求書買取の基礎知識

請求書買取の基本的な仕組みから理解していきましょう。

以下で詳しく解説します。

請求書買取の仕組み

請求書買取（ファクタリング）とは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却することで、資金を調達する方法です。

通常、取引先への請求書の支払期日よりも早く現金化できるため、資金繰りの改善に役立ちます。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング

請求書買取（ファクタリング）には、大きく分けて2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。

2社間ファクタリングは、請求書発行企業とファクタリング会社の間だけで取引が完結する仕組みです。

売掛先に通知がいかないため、取引先に知られずに資金調達できるのが大きなメリットです。

一方、3社間ファクタリングは、請求書発行企業とファクタリング会社、そして売掛先の3社間で取引が行われます。

売掛先（利用者の取引先）にファクタリングの利用を通知するため、2社間ファクタリングに比べて手数料が低い傾向があります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

	2社間ファクタリング	3社間ファクタリング
売掛金の回収方法	利用者が取引先から回収し ファクタリング会社に支払う	ファクタリング会社が 取引先から直接回収する
売掛先への通知	無し	あり
審査基準	3社間よりは厳しい	2社間よりは緩め
債権譲渡登記の有無	必要な場合あり	ほぼ必要無し
手数料	8%～18%	2%〜9%

請求書買取と融資の違い

請求書買取は売掛債権の売買である一方、融資は借入です。

そのため、請求書買取は債務として計上されず、財務状況に影響を与えにくいというメリットがあります。

また、審査基準も融資に比べてゆるやかで、迅速な資金調達が可能です。

負債を作らずに資金繰りを改善できるため、将来的なメリットもあります。

法人向け請求書買取のメリット・デメリット

請求書買取は資金繰りが一時的に悪化したときや、設備投資などまとまった資金が必要なときに有効です。

しかし、このようなメリットだけではなく、デメリットもあります。以下に表でまとめました。

法人向け請求書買取のメリット・デメリット比較表

項目	メリット	デメリット
資金調達スピード	迅速 （最短1〜2営業日）	手数料が発生
審査	緩やか	売掛金が回収できないリスク
財務状況への影響	影響が少ない	ー

法人向け請求書買取のメリット

請求書買取は、売掛金を早期に現金化できる資金繰り改善策として有効です。

以下に具体的なメリットの詳細を説明します。

• 資金繰りの迅速な改善

審査が迅速で、最短即日で資金調達が可能です。

これは、銀行融資のように長期間の審査を待つ必要がないため、急な資金需要にも対応できます。

例えば、仕入代金の支払いや給与の支払い、設備投資など、資金繰りがひっ迫している際に迅速な資金調達が可能です。

• 審査基準の緩やかさ

審査は、会社の財務状況よりも売掛先の信用力に基づいて行われます。

そのため、設立間もない企業や財務状況が必ずしも良好でない企業でも、優良な取引先があれば資金調達が可能です。

銀行融資では、会社の財務諸表や事業計画などが重視されるため審査が厳しく、資金調達が難しい場合がありますが、請求書買取では売掛先の信用力が高ければ比較的容易に資金調達できます。

• 資金調達の柔軟性

融資枠のような制限がないため、必要なときに必要な金額を調達できます。

事業の規模や状況に合わせて、柔軟な資金調達が可能です。

さらに、さまざまな種類の売掛債権に対応しているサービスもあります。

例えば、建設業における完成工事請負代金債権、製造業における製品販売代金債権、サービス業におけるサービス提供代金債権など、業種特有の債権にも対応可能です。

これらのメリットにより、請求書買取は、企業の資金繰り改善に大きく貢献する有効な手段となります。

しかし、手数料などのコストも発生するため、自社の状況に合わせて慎重に検討することが重要です。

法人向け請求書買取のデメリット

請求書買取は便利な資金調達手段ですが、利用する際にはデメリットも理解しておく必要があります。

以下に具体的なデメリットの詳細を説明します。

• 手数料の発生

ファクタリング会社への手数料は、売掛金の額面金額や支払期日までの期間、売掛先の信用力、ファクタリングの種類（2社間・3社間）などによって変動します。

一般的には、額面金額の数%〜十数%程度ですが、高額になる場合もあります。

また、数料は経費として計上されるため、会社の利益を圧縮する可能性があるでしょう。

特に、薄利多売のビジネスモデルを採用している企業にとっては、手数料負担が大きな影響を与える場合があります。

• 売掛先にファクタリング利用が通知される場合がある（3社間ファクタリング）

3社間ファクタリングでは、売掛先にファクタリングの利用が通知されます。

これは、売掛先との信頼関係に悪影響を与える可能性があるでしょう。

売掛先によっては、ファクタリング利用を快く思わない場合もあり、今後の取引に影響が出る可能性も否定できません。

• 売掛金回収リスク

2社間ファクタリングは売掛先が倒産した場合、売掛金は回収不能となります。

ファクタリング会社は、既に資金を提供しているため、その損失はファクタリング利用企業が負担することになります。手数料も戻ってきません。

これらのデメリットを踏まえ、自社の状況や資金ニーズ、リスク許容度などを総合的に考慮し、ファクタリング利用の可否を判断する必要があります。

必要に応じて、専門家（税理士や弁護士など）に相談することも有効です。

法人向け請求書買取の利用方法

法人向け請求書買取サービスをスムーズに利用するために、以下のステップを踏むことが重要です。

ステップ1：信頼できる請求書買取業者の選定

法人向け請求書買取業者を選ぶ際には、複数の業者を比較検討することが重要です。

インターネット検索や金融機関からの紹介などを活用し、複数の請求書買取業者をリストアップしましょう。

各社のウェブサイトや資料を参考に、手数料率や審査スピード、対応、実績、顧客サポートなどを比較検討することで、自社に最適な業者を見つけられます。

特に手数料は業者によって大きく異なるため、手数料体系の詳細な確認は必須です。

手数料率だけでなく、事務手数料や契約手数料などの有無も忘れずにチェックしましょう。

さらに、インターネット上などで既に利用した企業の口コミや評判を調べて、業者の信頼性を確認することも大切です。

候補となる業者を絞り込んだら、実際に担当者と面談し、サービス内容や契約条件などを詳しく確認してください。

この際に、疑問点や不明点があれば遠慮なく質問し、納得した上で契約に進みましょう。

ステップ2：必要書類の提出と審査

請求書買取の申し込みにあたっては、まず業者から求められる必要書類を準備します。

一般的には、請求書や取引基本契約書、登記簿謄本、決算書などが必要です。

これらの書類を請求書買取業者に提出します。

近年ではオンラインで提出できる場合も増えており、手続きが簡素化されています。

書類審査に加えて、ヒアリングや売掛先への確認、場合によっては現地調査が行われることもあるでしょう。

審査期間は業者によって異なりますが、最短即日から数日程度で完了するのが一般的です。

ステップ3：契約締結と資金の入金

審査が完了し、買取が承認されたら、契約内容をしっかりと確認することが重要です。

手数料や契約期間、違約金などの重要な項目を理解した上で契約を締結しましょう。

契約締結後、指定の銀行口座に資金が入金されます。

入金までの期間は業者によって異なりますが、最短即日から数日程度が一般的です。

業種別・規模別の請求書買取事例

請求書買取は、さまざまな業種・規模の企業で活用されています。

業種や規模によって、資金繰りの課題や請求書買取の活用方法は異なります。

具体的な事例を見て、自社に合った活用方法をイメージしてみましょう。

業種別事例

官公庁案件を受注した建設会社が、材料費高騰と外注費の予想外の出費により資金繰りが困難に。ファクタリング会社は既存案件の請求書買取で迅速に資金調達を支援し、事業継続をサポートしました。

そのほか、デイサービスなど介護施設の事業者が、利用者の入院による売上減少とボーナス時期が重なり、資金繰りに苦しみ税金も未納で融資も困難な状況に。

そこでファクタリング会社が介護報酬債権の買取を実施。未納分の解消とボーナス支給を可能にし、事業継続を支援しました。

さらに、人材確保と設備投資に500〜600万円の資金調達が必要だった歯科医院は、ファクタリング会社からのDMがきっかけで相談し、将来債権の買取で希望額の調達に成功。

申し込み翌日の契約完了というスピード対応も高く評価されました。

規模別事例

中小企業は、大企業に比べて資金調達力が弱く、資金繰りが不安定になりやすい傾向があります。

景気低迷と売掛金回収遅延で資金繰りが悪化した老舗製造業。銀行融資が困難な状況下、2社間ファクタリングを選択。取引先の信用を守りつつ、迅速な資金調達を実現しました。

調達資金は事業継続に活用され、経営の安定化と事業再生に成功。結果として、利益率も改善し、成長軌道への復帰を果たしました。

また、スタートアップ企業は、事業の立ち上げ期に多額の資金が必要となることが多く、資金調達が大きな課題となります。

資金繰りに課題を抱えていたスタートアップ企業が、買取型ファクタリングを活用。売掛金を早期に現金化することで、事業拡大に必要な資金を迅速に調達しました。これにより、ビジネスチャンスを逃さず、取引先の信用情報にも影響を与えることなく、安定した事業成長を実現しました。

そのほか、大企業は資金調達力が高いものの、社内手続きが複雑で時間がかかる場合があります。

請求書買取は大企業にとっても、迅速な資金調達を可能にする手段です。数億円単位の債権売却や、支払サイトの長期化に対応するために請求書買取を利用する事例があります。

活用方法

請求書買取は、業種や規模、資金調達の目的などによって、最適な活用方法が異なります。

自社の状況をしっかりと把握し、最適な活用方法を検討することが重要です。

資金繰り改善や設備投資、事業拡大、買収資金など、さまざまな用途で活用できます。

複数社に見積もりを依頼し、手数料や契約内容などを比較検討することで、自社にとって最適なサービスを選べるでしょう

おすすめの請求書買取サービス紹介

独自調査に基づいたおすすめの請求書買取サービスを紹介します。どのような法人にどのサービスがおすすめなのかを以下の表にまとめました。

おすすめの請求書買取サービス比較表

サービス名	おすすめポイント	対象となる法人	入金までの スピード	手数料
ビートレーディング	・審査スピードの速さ ・手数料の低さ	資金繰りに困っている中小企業、 スタートアップ企業	最短即日	2%～
PAYTODAY	・手数料の低さ ・柔軟な対応	資金調達ニーズの高い中小企業、 スタートアップ企業	最短即日	1%～
PMG	豊富な資金調達 プラン	中小企業、大企業	最短1日	3%～
日本中小企業 金融サポート	中小企業向けの 専門知識	中小企業	最短1日	2%～
ペイトナー ファクタリング	オンライン完結の スピード	IT系、Webサービス系 スタートアップ企業	最短即日	2%～
フリーナンス	・手数料の低さ ・迅速な対応	資金繰りの改善を急ぐ 法人化フリーランス	最短即日	1.5%～
OLTA(オルタ)	・オンライン完結 ・手数料の低さ	スピード重視の中小企業、 スタートアップ企業	最短即日	1%～
GMOペイメント ゲートウェイ	・信頼性の高さ ・EC事業者向け	ECサイト運営事業者	2～5日	3%～
三菱UFJファクター	・信頼性 ・大口融資	大企業、中堅企業	数日～	要相談
マネーフォワード ケッサイ	請求管理との 連携	効率的な請求管理を求める企業	最短即日	2%～

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短即日で資金調達が可能で、資金繰りの急な変化にも迅速に対応できます。

幅広い業種に対応しており、2社間・3社間ファクタリングのどちらも利用可能です。

手数料も低めに設定されているため、コストを抑えたい企業にもおすすめです。

ビートレーディングの基本情報
手数料	2%～
入金までのスピード	最短即日
形態	2社間・3社間
申し込み方法	電話・Web

＼今すぐ資金調達を相談する（最短即日入金）／

PAYTODAY

PAYTODAYは、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供しています。

資金調達コストを抑えたい企業にとって魅力的な選択肢となるでしょう。

また、柔軟な対応力も高く、多様なニーズに対応可能です。

最短即日で入金されるため、迅速な資金調達を必要とする企業にもおすすめです。

PAYTODAYの基本情報
手数料	1%～
入金までのスピード	最短即日
形態	2社間・3社間
申し込み方法	Web

＼業界最低水準の手数料を確認する／

PMG

PMGは、2社間・3社間ファクタリングなど、豊富な資金調達プランを提供しています。

そのため、企業の規模や資金ニーズに合わせて最適なプランを選択できます。

経験豊富なスタッフによる丁寧なサポート体制も整っており、初めてファクタリングを利用する企業にも安心です。

PMGの基本情報
手数料	3%～
入金までのスピード	最短1日
形態	2社間・3社間
申し込み方法	電話・Web

＼幅広いプランで最適な資金調達を実現！ 相談する／

日本中小企業金融サポート

日本中小企業金融サポートは、その名のとおり中小企業に特化した資金調達支援サービスを提供しています。

中小企業ならではの課題や悩みに精通した専門スタッフが、最適な資金調達プランを提案してくれます。

資金繰り改善のアドバイスなども提供しており、経営のサポートとしても活用できるでしょう。

日本中小企業金融サポートの基本情報
手数料	2%～
入金までのスピード	最短1日
形態	2社間・3社間
申し込み方法	電話・Web

＼中小企業専門のノウハウで、あなたの会社をサポート／

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

最短即日で資金調達が可能で、時間がない企業にとって便利でしょう。

特にIT系やWebサービス系のスタートアップ企業に多く利用されています。

ペイトナーファクタリングの基本情報
手数料	2%～
入金までのスピード	最短即日
形態	2社間
申し込み方法	Web

＼オンライン完結で手間いらず！今すぐ申し込み／

フリーナンス

フリーナンスは、低手数料と迅速な対応を強みとするファクタリングサービスです。

最短即日で資金調達が可能で、法人化したフリーランスにとって心強い味方となるでしょう。

2社間・3社間ファクタリング両方に対応しています。

フリーナンスの基本情報
手数料	1.5%～
入金までのスピード	最短即日
形態	2社間・3社間
申し込み方法	Web

＼低手数料1.5%〜！今すぐお申込み／

OLTA(オルタ)

OLTA(オルタ)は、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

すべての手続きがWeb上で完結するため、手軽に利用できます。

最短即日で資金調達が可能で、スピード重視の企業におすすめです。

OLTA(オルタ)の基本情報
手数料	1%～
入金までのスピード	最短即日
形態	2社間
申し込み方法	Web

＼オンラインで簡単申請！OLTAでスムーズに資金調達！／

GMOペイメントゲートウェイ

GMOペイメントゲートウェイは、GMOインターネットグループが提供するファクタリングサービスです。

ECサイト運営事業者を中心に、信頼性の高さが評価されています。

後払い決済サービスとの連携も可能です。

GMOペイメントゲートウェイの基本情報
手数料	3%～
入金までのスピード	2～5日
形態	2社間
申し込み方法	Web

＼ECサイトの決済手数料を最適化！／

三菱UFJファクター

三菱UFJファクターは大手金融グループの信頼感と、大口の資金調達にも対応できる実績が強みです。

専門スタッフによる丁寧なコンサルティングで、最適な資金調達プランを提案してくれます。

三菱UFJファクターの基本情報
手数料	要相談
入金までのスピード	数日～
形態	2社間・3社間
申し込み方法	電話・Web

＼三菱UFJの信頼感で安心の資金調達。まずはご相談ください。／

マネーフォワード ケッサイ

マネーフォワード ケッサイは、クラウド会計ソフト「マネーフォワードクラウド」と連携したファクタリングサービスです。

請求管理業務を効率化しながら、スムーズに資金調達ができます。

マネーフォワード ケッサイの基本情報
手数料	2%～
入金までのスピード	最短即日
形態	2社間
申し込み方法	Web

＼マネーフォワードクラウドとの連携でさらに便利に／

請求書買取に関するQ&A

請求書買取サービスの利用を検討する際のよくある質問とその回答をまとめました。

請求書買取は違法ではない？

請求書買取は、適正な利用であれば違法ではありません。

売掛債権を買い取ってもらう正当な金融取引であり、法的に認められています。

ただし、悪質な業者も存在するため、信頼できる業者を選ぶことが重要です。

手数料はどのくらいかかる？

手数料は、1〜20%程度が相場です。

手数料率は、ファクタリング会社、契約内容、債権の金額や期間などによって異なります。

複数の会社を比較し、自社にとって最適な業者を選びましょう。

売掛先に知られるリスクはある？

3社間ファクタリングの場合、売掛先に知られます。

2社間ファクタリングの場合は、売掛先に知られることはありません。

売掛先に知られたくない場合は、2社間ファクタリングを選択しましょう。

担保や保証人は必要？

原則として不要です。

請求書買取は、売掛債権を担保とするため、担保や保証人は必要ありません。

これが、スピーディーな資金調達を可能にする理由の一つです。

審査に落ちた場合はどうすればいい？

審査に落ちた場合は、別のファクタリング会社に相談するか、資金調達方法を見直しましょう。

審査基準は会社によって異なるため、別の会社で審査にとおる可能性もあります。

また、銀行融資やクラウドファンディングなど、他の資金調達方法も検討してみましょう。