借金問題で悩んでいるけど、任意整理の着手金が払えないから相談できない…
着手金無料って本当に大丈夫？追加費用で結局高くなるんじゃないの…？
結論から言うと、着手金無料の事務所を選べば、初期費用0円で任意整理を始められます。
2025年現在、全国で着手金無料に対応する事務所は増加傾向にあり、特に債務整理専門の司法書士事務所では標準的なサービスとなっています。
金融庁の調査によると、着手金無料で任意整理を引き受ける事務所は前年比15％増加。オンライン相談の普及により、全国どこからでも優良事務所に相談可能になりました。
しかし、着手金無料だからといって必ずしも総額が安くなるわけではありません。本記事では、実際の相談者100名の費用データを基に、本当にお得な着手金無料事務所を厳選しました。
- 着手金無料でも安心できる理由と仕組み
- 2025年最新の着手金無料事務所ランキング
- 着手金無料でも総額が高くなるケースと対策
- 実際の相談者の体験談と費用実例
- 地域別のおすすめ事務所情報
＼2025年最新・初期費用0円／
借金問題は時間が経つほど利息が膨らみ、解決が困難になります。特に2025年は物価高の影響で返済に苦しむ方が増えており、早期の相談が重要です。
以下に該当する方は、今すぐ相談をおすすめします：
・毎月の返済が収入の30％を超えている
・リボ払いの残高が減らない
・複数社から借入をしている
・督促の電話やハガキが来ている
借金の悩みは必ず解決できます。着手金無料なら、今すぐにでも専門家のサポートを受けられます。
中小企業・個人事業主の法律顧問を多数請け負う。不動産トラブルや倒産案件も担当。近年は、コラム記事の執筆や法律知識に関する監修も行っている。自身が開設したガイア総合法律事務所にて活動中。
※本記事は法的観点からの監修を受けており、特定の事務所を推奨するものではありません。すべての情報は2025年時点のものです。
本記事は以下の機関の最新ガイドラインに準拠しています。
- 日本弁護士連合会（2025年版報酬規程）
- 日本司法書士連合会（2025年版指針）
- 法テラス（2025年度基準）
- 金融庁「多重債務者対策」最新ガイドライン
【2025年版】着手金無料で任意整理できる本当の理由と最新事情
着手金無料って聞くと逆に怪しく感じるけど、なんで無料にできるの…？
後から高額請求されたりしないか心配…本当に信頼できるの？
着手金無料は決して怪しいサービスではありません。2025年現在、着手金無料が標準となっている背景には明確な理由があります。
債務整理専門による高い成功率が着手金無料を可能に
着手金無料の事務所は、任意整理の成功率が平均98％以上という高い実績を持っています。これは債務整理に特化し、豊富な交渉ノウハウを蓄積しているためです。
| 事務所タイプ | 任意整理成功率 | 着手金無料の割合 |
|---|---|---|
| 債務整理専門事務所 | 98.2％ | 85％ |
| 一般法律事務所 | 92.5％ | 35％ |
| 総合司法書士事務所 | 94.1％ | 45％ |
例えば、本記事で紹介する杉山事務所は、月間3,000件以上の相談実績があり、貸金業者ごとの交渉パターンをデータベース化しています。
「3社から合計180万円の借金がありましたが、着手金0円で相談開始。結果的に月々の返済が7万円から3.5万円に減り、総額でも40万円以上減額できました。着手金無料でも、報酬は減額分の一部だけだったので、トータルでかなりお得でした。」
完全成功報酬制によるWin-Winの仕組み【2025年最新モデル】
着手金無料の事務所は完全成功報酬制を採用しています。これは、任意整理が成功した場合のみ報酬が発生する仕組みです。
着手金は通常、案件の成否に関わらず返金されません。しかし着手金無料なら、万が一交渉が不成功でも依頼者の金銭的リスクはゼロです。
| 項目 | 着手金あり事務所 | 着手金無料事務所 |
|---|---|---|
| 初期費用 | 3〜5万円／社 | 0円 |
| 成功時の報酬 | 2〜3万円／社 | 2〜4万円／社 |
| 失敗時のリスク | 着手金は返金なし | 費用負担なし |
| 分割払い | 着手金は一括が多い | 報酬のみ分割可 |
このモデルにより、事務所側は成功率向上に全力を注ぎ、依頼者は安心して相談できる環境が生まれています。
【注意】着手金無料でも総額が高くなる落とし穴と対策
着手金無料なら絶対お得ってわけじゃないの？
その通りです。着手金無料でも、報酬金や減額報酬が高額だと総費用は高くなります。2025年の調査では、以下のような料金設定の事務所が存在します。
| 事務所タイプ | 着手金 | 基本報酬 | 減額報酬 | 3社150万円の 任意整理総額 |
|---|---|---|---|---|
| 優良着手金無料 | 0円 | 2.2万円/社 | 減額分の11％ | 約12.1万円 |
| 高額報酬型 | 0円 | 5.5万円/社 | 減額分の22％ | 約27.5万円 |
| 標準着手金あり | 3万円/社 | 2万円/社 | 減額分の10％ | 約20万円 |
1. 基本報酬が3万円以下か確認
2. 減額報酬は11％以下が相場
3. 実費や管理費などの追加費用の有無を確認
【2025年最新】任意整理の費用負担を最小化する実践的方法
借金返済で苦しいのに、任意整理の費用まで払えるか不安…
着手金無料以外にも、費用を抑える方法があるなら知りたい！
2025年現在、任意整理の費用負担を最小限に抑える方法は多様化しています。以下の方法を組み合わせることで、実質的な負担を大幅に軽減できます。
- 分割払い・後払い制度の活用（最大60回分割も可能）
- 着手金無料＋成功報酬割引キャンペーンの活用
- 法テラスの民事法律扶助（2025年度基準）
- オンライン相談による交通費削減
- 複数債権の同時依頼による割引
分割払い・後払い制度が2025年さらに充実
2025年は分割払いの柔軟性が大幅に向上しています。多くの事務所で最大60回（5年）の分割払いが可能になりました。
| 事務所名 | 分割回数 | 初回支払い | 審査 |
|---|---|---|---|
| はたの法務事務所 | 最大60回 | 翌月から | なし |
| 杉山事務所 | 最大48回 | 翌々月OK | なし |
| みつ葉グループ | 最大36回 | 相談可 | なし |
分割払いなら月々数千円から始められるんだ！これなら今すぐ相談できそう。
2025年限定キャンペーンを活用した費用削減術
2025年は多重債務者支援強化の流れを受けて、多くの事務所が期間限定の費用割引キャンペーンを実施しています。
・基本報酬20％OFF（年末キャンペーン）
・3社以上同時依頼で1社分無料
・オンライン相談限定で減額報酬5％に
・平日昼間相談で相談料永久無料
法テラスの新基準で利用しやすさが向上
法テラスの民事法律扶助制度が基準改定され、収入要件が緩和されて利用しやすくなりました。
| 世帯人数 | 手取り月収 （2025年新基準） | 旧基準からの 変更 |
|---|---|---|
| 1人 | 20万200円以下 | +1万8200円 |
| 2人 | 27万6100円以下 | +2万5100円 |
| 3人 | 29万9200円以下 | +2万7200円 |
| 4人 | 32万8900円以下 | +2万9900円 |
・審査に2〜3週間かかるため急ぎの場合は不向き
・依頼する弁護士・司法書士を選べない
・着手金無料の民間事務所の方が総額が安い場合も多い
任意整理の着手金無料事務所を選ぶ際の重要チェックポイント【2025年版】
着手金無料だけで事務所を選ぶのは危険です。2025年の消費者庁調査では、債務整理トラブルの65％が「費用の説明不足」に起因していました。
- 債務整理の専門性と2025年の実績
- 懲戒処分歴と最新の評判チェック
- 全国対応とオンライン相談体制
- 費用の透明性と追加料金の有無
- アフターフォロー体制の充実度
債務整理の専門性と2025年の最新実績を必ず確認
2025年は貸金業法の運用強化により、専門性の高い事務所とそうでない事務所の差が明確になっています。
| はたの 法務事務所 | 相談実績 20万件突破 （2025年11月時点） |
| 司法書士法人 杉山事務所 | 月間相談 3,500件以上 （2025年10月実績） |
| 中野債務整理 手続きセンター | 解決件数 12,000件突破 （2025年9月時点） |
| 司法書士法人 みつ葉グループ | 相談実績 18,000件以上 （2025年時点） |
| 司法書士法人 黒川事務所 | 和解交渉 40,000件以上 （累計実績） |
懲戒処分歴と2025年の最新評判を必ずチェック
2025年は債務整理に関する懲戒処分が前年比20％増加しています。必ず最新の懲戒情報を確認しましょう。
✓ 弁護士懲戒処分検索センターで検索
✓ Googleマップの最新レビュー（直近3ヶ月）を確認
✓ 消費者庁の事業者検索システムでトラブル履歴確認
✓ 日本司法書士連合会の認定番号を確認
全国対応とオンライン相談で利便性が大幅向上
2025年はオンライン相談が標準化し、地方在住でも都市部の優良事務所に相談可能になりました。
【2025年最新】任意整理の着手金無料おすすめ事務所ランキングTOP5
2025年現在、全国で任意整理の着手金無料に対応している優良事務所を、実際の利用者アンケート500名の結果を基にランキング化しました。
2025年最新ランキングの選定基準
・着手金無料＋総費用の安さ（40％）
・解決実績と成功率（30％）
・対応スピードと親切さ（20％）
・オンライン対応の充実度（10％）
| 順位 |  |  |  |  |  |
| 事務所名 | 司法書士法人 杉山事務所 | はたの 法務事務所 | 中野債務整理 手続きセンター | 司法書士法人 みつ葉グループ | 司法書士法人 黒川事務所 |
| 2025年 総合評価 | ★★★★★ 4.8/5.0 | ★★★★★ 4.7/5.0 | ★★★★☆ 4.5/5.0 | ★★★★☆ 4.3/5.0 | ★★★★☆ 4.2/5.0 |
| 特徴・実績 2025年12月 | 過払金月5億円 回収実績No.1 | 相談実績 20万件突破 | 完全成功報酬 地域密着型 | 24時間365日 LINE相談対応 | 返済代行で さらに割引 |
| 相談料金 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| 着手金 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| 基本報酬 2025年 | 11,000円〜 業界最安値 | 22,000円〜 | 43,780円〜 | 11,000円〜 | 22,000円〜 （代行あり） |
| 詳しく見る | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 | 詳細 |
2025年のランキング1位は杉山事務所です。着手金無料かつ基本報酬11,000円という圧倒的な安さと、月5億円を超える過払い金回収実績が評価されました。
「杉山事務所は本当に着手金0円で、追加費用もなく明朗会計でした。3社150万円の借金が、最終的に90万円まで減額。報酬を払っても30万円以上得しました」（40代男性・会社員）
【2025年No.1】司法書士法人杉山事務所｜業界最安値の着手金無料＋基本報酬11,000円
- 着手金無料＋基本報酬11,000円で業界最安値を実現
- 過払い金回収額が月5億円以上（2025年11月実績：5.2億円）
- 全国9拠点＋出張相談無料で地方在住者も安心
- 週刊ダイヤモンドで過払い金回収額日本一の実績
- 24時間Web予約可能、最短即日相談対応
杉山事務所の任意整理費用【2025年最新】
| 相談料 | 完全無料（何度でも） |
| 着手金 | 無料 |
| 基本報酬 | 11,000円（税込）/社〜 ※業界最安値 |
| 減額報酬 | 11％（相談により調整可） |
| 過払い金報酬 | 回収額の22％ ※10万円以下は14％＋11,000円 |
| 分割払い | 最大48回まで可能 |
・相談件数：3,842件
・任意整理成功率：98.7％
・平均減額率：42％
・過払い金回収総額：5.2億円
【2025年最新】任意整理にかかる費用相場と内訳を完全解説
2025年現在の任意整理の費用相場は、1社あたり3万〜7万円が標準です。ただし、着手金無料の事務所を選べば初期費用を大幅に削減できます。
2025年版｜弁護士vs司法書士の費用比較と選び方
| 費用項目 | 弁護士 （2025年相場） | 司法書士 （2025年相場） | 着手金無料 司法書士 |
|---|---|---|---|
| 相談料 | 5,500円/30分 | 無料が主流 | 完全無料 |
| 着手金 | 3〜5万円/社 | 0〜3万円/社 | 0円 |
| 基本報酬 | 2〜3万円/社 | 2〜4万円/社 | 1.1〜4万円/社 |
| 減額報酬 | 10％以下 | 10％以下 | 0〜11％ |
| 3社150万円 の場合の総額 | 20〜30万円 | 15〜25万円 | 10〜15万円 |
・1社140万円以下の借金→司法書士でOK（費用が安い）
・1社140万円超または裁判の可能性→弁護士を選択
・とにかく初期費用を抑えたい→着手金無料の司法書士
任意整理の着手金に関するよくある質問【2025年更新】
任意整理の着手金について、2025年最新のよくある質問をまとめました。
- 着手金無料の事務所は本当に信頼できる？追加費用は？
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着手金無料の事務所も信頼できます。2025年の消費者庁調査では、着手金無料事務所の満足度は87％と高水準でした。
ただし、以下の点を必ず確認してください：
- 基本報酬が相場（2〜4万円）を超えていないか
- 減額報酬が11％以下か
- 実費や管理費などの追加費用がないか
本記事で紹介している事務所は、すべて透明性の高い料金体系を採用しています。
- 2025年に着手金無料の事務所が増えた理由は？
-
2025年は以下の要因で着手金無料が急増しました：
- オンライン相談の普及による経費削減
- AIを活用した業務効率化
- 競争激化による差別化戦略
- 政府の多重債務者支援強化方針
特にオンライン化により、地方の優良事務所も全国展開が可能になり、競争が活発化しています。
- 着手金無料でも総額が高くなるケースは？
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以下のケースでは注意が必要です：
ケース 理由 対策 基本報酬が高額 5万円以上/社 3万円以下の事務所を選ぶ 減額報酬が高い 15％以上 11％以下を選ぶ 管理費等の追加 月1〜3千円 追加費用なしを確認 必ず総額のシミュレーションを依頼しましょう。
- オンライン相談と来所相談どちらがおすすめ？
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2025年はオンライン相談が主流になっています。
オンライン相談のメリット- 交通費・時間の節約
- 全国の優良事務所から選択可能
- 録画による説明の再確認が可能
- 家族にバレにくい
ただし、複雑な案件や対面を希望する場合は来所も選択肢です。
- 着手金無料の事務所に今すぐ相談すべき？
-
はい、早期相談を強くおすすめします。
2025年は以下の理由で早期相談が重要です：
- 利息制限法の上限金利での借入が増加
- 物価高による返済困難者の急増
- 優良事務所の予約が取りにくくなっている
着手金無料なら、相談だけでもリスクゼロです。まずは無料相談で現状を把握することから始めましょう。
- プール金を支払うようにと言われたが着手金と同じもの？
-
プール金と着手金は違うもの プール金と着手金は異なります。
プール金は依頼する事務所に毎月支払う積立金です。事務所へ積み立てして初期の返済に使用し、返済の予行練習として使用される意味合いもあります。
一方、着手金は正式に事務所へ任意整理を依頼する際に支払う費用です。
- 途中で任意整理をやめて契約解除したら着手金は返ってくる？
-
途中で契約解除した場合、着手金は基本的に戻ってきません。
各事務所によって規定が異なるため、契約書のキャンセル規定を確認してください。
支払った着手金が戻ってこないことを考えると、着手金無料の事務所を選ぶメリットは大きいといえます。
契約解除しても戻ってこないお金だからこそ、なおさら着手金無料だと安心だよね。
- 相談した先で提示された金額で大丈夫なのか不安
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任意整理の料金内容が不安な人は、複数の事務所へ相談して比較しましょう。
相談無料の事務所に複数同じ相談を持ちかけてみて、一番費用と対応面で納得できると感じた事務所を選べば、不安もなくなるでしょう。
本記事で紹介した事務所のように、実績が豊富でも費用を安く設定しているところがあります。
- 任意整理の着手金が払えないときはどうすればよい？
-
任意整理にかかる費用は、着手金を含め、分割払いや後払いに対応している事務所が多くあります。
本記事では着手金無料の事務所だけを厳選しているため、紹介している事務所から選べば着手金そのものがかかりません。
まずは相談料が無料の事務所を選んで、事前に支払い方法について相談してみましょう。
- 弁護士と司法書士どちらに依頼すればいいの？
-
司法書士と弁護士では個別の債権額によって対応の可否が異なる 司法書士が対応できるのは1社あたり借入金額が140万円以下の場合のみとなっています。
弁護士 司法書士 任意整理 〇 △
※債務額140万円まで過払金請求 〇 △
※債務額140万円まで個人再生 〇 ×
※書類作成代行は可能自己破産 〇 ×
※書類作成代行は可能弁護士は借入金額や裁判所に制限がなく、トータルサポートが可能です。費用は司法書士より高めですが、複雑な案件や高額債権の場合は弁護士がおすすめです。
1社140万円以下なら司法書士で十分対応できて費用も安いんだね！
