注文書ファクタリングとは？個人事業主OKのサービスや審査通過のコツも解説

注文書ファクタリングは、請求書作成前から資金確保が可能な、早期資金確保ニーズに対応した利便性の高いサービスです。

とくに請求書発行前から資金を確保できることから、支払サイトが長いときの迅速な資金確保方法として、市場ではニーズも高まっています。

本記事では、注文書ファクタリングの仕組みとおすすめの注文書ファクタリング会社3選をご紹介します。

「請求書発行まで待っていたら資金調達が間に合わない！」そんなお悩みがある個人事業主の人は、ぜひチェックしてみてください。

	BE TRADING（ビートレーディング）	ファクタリングのTRY	けんせつくん
ロゴ
特徴	売掛先が法人であれば、だれでも利用可	アフターフォローが充実している	建設業界に特化
おすすめの人	幅広い資金ニーズがある人	即日に資金調達をしたい人	建設業界の事情を汲んでほしい人
買取限度額	無制限	10万円〜5000万円	－
手数料	2〜12％	3%～	5%～
審査or入金までのスピード	最短2時間	最短即日	最短2時間
利用対象	法人 個人事業主	法人 個人事業主	法人 個人
詳細	詳細	詳細	詳細
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

また、ファクタリングサービスは注文書ファクタリングだけではありません。

さまざまな種類の資金調達方法を知っておくことで、自身に合ったサービスを選択できるでしょう。

サービス名	詳細
請求書カード払い	こちらから
注文書ファクタリング	本記事内で説明
請求書ファクタリング	こちらから

注文書ファクタリングとは受注時点で売掛金を現金化できるファクタリング方法

注文書ファクタリングは、受注時点で売掛金を現金化できるサービスです。

注文書や発注書を提出することで申込ができ、受注した案件が完了していなくても、予定された支払金を受け取れます。

しかし、「ファクタリングって違法ではないの？」「仕組みが気になる…」という人もいるはずです。

注文書ファクタリンをより有効に利用するためにも、まずは仕組みや類似する請求書ファクタリングとの違いを理解しておきましょう。

注文書ファクタリングの仕組みを詳しく解説

注文書ファクタリングは、取引で発行された注文書をファクタリング会社が買い取るサービスです。

大まかな流れとしては、以下のように進んでいきます。

ファクタリングサービスは、「違法なのでは？」という意見もたびたび見られます。ファクタリングが「違法なのでは？」といわれる主な理由は、取引の形態が貸金業に該当するかどうかという点です。

もし、貸金業に該当するのであれば、登録を受けていない業者がサービスを提供すると違法となります。

しかし、ファクタリングは「債権の買い取りによる売買」に該当すると解釈されており、貸金業とはみなされないのが現状です。そのほか違法性がない根拠としては、以下のような法律が挙げられます。

経済産業省では、債権を活用した資金調達のメリットにも言及しており（※1）、ファクタリング自体は安心して利用できるサービスといえるでしょう。

なお、ファクタリングは、取引方法も大きく「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類が存在します。注文書ファクタリングは、2社間ファクタリングにて実施されるのが一般的で、取引先に知られないのがメリットです。

参考資料：（※1）債権法改正により資金調達が円滑になります｜経済産業省

請求書ファクタリングとの違いは？

注文書ファクタリングと似たものに、請求書ファクタリングと呼ばれるものがありますが、この2つには以下の点で違いがあります。

	注文書ファクタリング	請求書ファクタリング
買取の対象	注文書または発注書	請求書
資金調達できるタイミング	取引が成立した時点	納品されたあと
得意先への通知	通知されない	3社間ファクタリングを利用する場合には通知される

注文書ファクタリングは、早期に資金を調達できるのがメリットです。

早ければ仕事を受注した時点で、資金を調達できます。早い段階で資金を調達できるため、売掛金の回収不能を防止するだけでなく、資金繰りにも役立つでしょう。

注文書ファクタリングの選び方！比較表もあり

注文書ファクタリングは、ファクタリング会社によって手数料や審査スピードなどが異なります。

注文書ファクタリングを利用するときは、以下を参考にファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

以下ではシーン別におすすめのファクタリング会社もピックアップしているため、自分に合った会社を見つけるときに参考にしてください。

審査スピードが早い会社は早期に資金を確保したい場合におすすめ

中小企業や事業主などでは、仕事を受注したものの、「対応するための資金繰りが苦しい」というケースもあるでしょう。

早期に資金を確保したいときは、審査スピードが早いファクタリング会社がおすすめです。

審査スピードが早いファクタリング会社	審査または、融資までの時間
トップ・マネジメント	審査完了まで最短30分
けんせつくん	入金まで最短2時間
BE TRADING	入金まで最短2時間

なお、少しでも早く調達をしたいときは、審査スピードに加え、審査通過率が高いファクタリング会社を選ぶのが理想的です。

手数料の安さで選べばコストを削減できる

注文書ファクタリングは、請求書ファクタリングなどと比べて、手数料が高めの傾向です。手数料が安いファクタリング会社を選ぶことで、コストを抑えられます。

最大手数料が安めのファクタリング会社	手数料
GMO BtoB	2.0%〜12.0%
トップ・マネジメント	3.5％～12.5％

コストを確実に抑えたいときは、高利率が適用された場合を想定して、最大手数料が安い会社を選ぶのがベストです。

しかし、注文書ファクタリングでは、最大手数料が明記されていない場合があります。

その場合、実際に審査を受けてみないと正確な手数料は分からないため、気になる人は一度見積もりを依頼してみるのがおすすめです。

注文書買取りの取引実績で選べば待ち時間が少なくなる

審査時間を短縮したいときは、注文書ファクタリングの実績が豊富な会社を選びましょう。

注文書ファクタリングに関する審査ノウハウが確立されているため、審査の回答も早くなる傾向があります。

取引実績が豊富なファクタリング会社	主な取引実績
BE TRADING	取扱件数：5.8件以上累計取扱高：1300億円
トップ・マネジメント	総買取件数：5万5000件以上

実績が豊富なファクタリング会社では、公式サイトに実例が掲載されていることがあります。

自分の要望に近い実例があれば、取引の流れや得られるメリットがイメージしやすくなるでしょう。

オンライン完結なら手間なく余計な時間を取られない

まとまった時間が取れないときは、オンライン完結でサービスを利用できる会社がおすすめです。

オンライン完結であれば、業務の合間の時間を活用して手続きを進められるため、余計な時間を取られずに済みます。

オンライン完結できるファクタリング会社	具体的な流れ
トップ・マネジメント	zoomやビデオチャットにて面談を実施、オンラインにて契約
BE TRADING	WBBフォームからの書類提出後、オンライン契約にて契約締結
けんせつくん	LINEからの申込、または電話による申込後、オンラインにて契約

オンライン完結は、仕事で忙しい人や時間を取れない人が利用する際に便利です。居住地域も影響しないため、地方在住の人でも利用しやすいでしょう。　

おすすめ注文書ファクタリングサービス3選【個人事業主OK！】

個人事業主でも利用できるおすすめの注文書ファクタリングサービスを3つ厳選しました。

注文書ファクタリングは、法人のみを対象として提供している会社がよく見られます。

しかし、下記で紹介する3社は、個人事業主の方でも注文書ファクタリングの利用が可能です。

	BE TRADING（ビートレーディング）	ファクタリングのTRY	けんせつくん
ロゴ
買取限度額	無制限	10万円〜5000万円	－
手数料	2％〜12％	3%～	5%～
審査or入金までのスピード	最短2時間	最短即日	最短2時間
利用対象	法人or個人事業主 （売掛先が法人であれば、だれでも利用可能。売掛先が個人事業主でも利用できる場合がある。）	法人or個人事業主 （売却できる請求書があればだれでも利用可能。不良債権は不可。）	法人or個人 （建設業界の全ての人）
詳細	詳細	詳細	詳細
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

BE TRADING（ビートレーディング）は審査通過率が高い

BE TRADING（ビートレーディング）は、審査通過率の高さが魅力のファクタリング会社です。審査通過率は高く、審査に不安がある人でも利用しやすいといえます。

また、買取限度が無制限なことも特徴です。1億円を超えるような買取にも対応してくれるため、高額な資金が必要なときに役立ちます。

加えて、申込から入金までの時間は最短2時間とスピーディーです。申込書類も「売掛債権に関する資料」と「通帳のコピー（2ヶ月分）」のみなため、スムーズに手続きを進められます。 

BE TRADING（ビートレーディング）の基本情報
買取限度額	無制限
手数料	2%〜12％
審査or入金までのスピード	最短2時間
利用対象	法人or個人事業主 （売掛先が法人であれば、だれでも利用可能。売掛先が個人事業主でも利用できる場合がある）
契約方法	オンライン完結
必要書類	売掛債権に関する資料（請求書・注文書など）通帳のコピー（表紙付2か月分）
公式サイト	公式サイト

＼最短30分で審査完了／
BE TRADINGで無料見積もりをする

女性専任オペレータあり！

ファクタリングのTRYはアフターフォローが充実

ファクタリングのTRYは、充実したアフターフォローが特徴のファクタリング会社です。

「コンサルティング」と「マッチング」の2つのサービスで、債権の買取だけでなく、経営や事業を総合的にバックアップしてくれます。

コンサルティングでは、ほかの手法を含めた資金調達手段の検討や、ファクタリング利用後の資金繰りのアドバイスなどを受けられます。

安定した経営を実現するための支援を受けられるため、キャッシュフローの改善を図りたいときにも便利です。

一方のマッチングでは、BtoBの紹介サービスを提供しています。企業同士のマッチングを仲介してくれるため、新規案件の獲得をはじめとする事業展開で役立つでしょう。

加えて、最短即日入金と入金もスピーディーです。

ファクタリングのTRYの基本情報
買取限度額	10万円〜5000万円（※これ以上の金額は応相談）
手数料	3%～
審査or入金までのスピード	最短即日
利用対象	法人or個人事業主 （売却できる請求書があればだれでも利用可能。不良債権は不可）
契約方法	書類審査のあと、契約に関して連絡があり、来社または訪社し、契約を締結する
必要書類	請求書・発注が確認できる発注書or契約書売掛先の住所、連絡先3か月分の銀行通帳
公式サイト	公式サイト

＼業界最低水準手数料3％〜／
ファクタリングのTRYで相談する
電話（0800-800-5541）でも24時間365日相談可！

けんせつくんは建設業におすすめ

けんせつくんは、建設業に特化してサービスを展開するファクタリング会社です。

建設業界の人ならだれでも申し込みが可能で、やり取りは建設業経験者の担当者が対応してくれます。

業界の事情を理解したスタッフが対応してくれるため、長期プロジェクトをはじめ、業界ならではの事情を汲んでほしいときにおすすめです。

契約はオンラインで完結できるため、業務が忙しいときでも、空いた時間を利用して申し込めます。

また、入金も審査から最短2時間とスピーディーです。急に資金が必要になったときでも、対応しやすいでしょう。 

けんせつくんの基本情報
買取限度額	－
手数料	5%～
審査or入金までのスピード	最短2時間
利用対象	法人or個人（建設業界の全ての人）
契約方法	オンライン完結
必要書類	身分証（運転免許証）通帳の取引履歴（3ヶ月〜6ヶ月分）売掛が発生した請求書
公式サイト	公式サイト

＼顧客満足度94％！／
けんせつくんで資金方法について相談する
非対面かつ最短2時間で現金確保

注文書ファクタリングの審査に通るポイントは？

注文書ファクタリングでは審査が実施されますが、請求書ファクタリングと比べるとリスクが高い分、審査も厳しめな傾向です。

審査の基準は公開されていませんが、少しでも通る確率を上げるためには、以下のポイントをおさえておきましょう。

信用力の高い取引先の注文書を選ぶ

注文書ファクタリングの審査に通りやすくするには、信用力の高い取引先の注文書を選ぶのがポイントです。

回収不能となるリスクが低いと判断されやすいことから、審査でプラスにはたらく可能性があります。

取引先の信用度は、ファクタリングの審査でとくに重要視される事項です。

経営状態の改善を図ったり、期日通りに支払ったりすることで審査にプラスの影響を与えられやすいと考えられます。

支払期限の短い注文書を選ぶ

注文書ファクタリングを利用するときは、支払期限の短い注文書を利用するのがおすすめです。

回収までのリスクが少ないため、審査ではプラス要素となる可能性があります。

事業活動においては、不測のトラブルがつきものです。社内での不祥事やトレンドの急激な変化をはじめ、自然災害などさまざまなトラブルが発生します。

このようなトラブルはいつ発生するか分からないため、売掛金の支払期限が長いと、回収不能のリスクが高くなります。　

取引実績の長い取引先の注文書を選ぶ

取引実績が長いと「安定した取引が実施されている」と判断されやすくなるため、取引実績が長い取引先の注文書で申請するのがおすすめです。

初めて取引する取引先の場合、支払に関する情報がなく、適切に支払いがおこなわれるかについては、会社の経営状況などから判断する必要があります。

取引実績が長いと過去の支払い状況を目安にできるため、取引実績が短い取引先の注文書と比べると、審査で有利にはたらく可能性があります。

申込時の項目は正確に記入する

注文書ファクタリングの申込時の項目は、正確に記入しましょう。

自社の信用性を高めることで、審査でプラスの影響を与えられる可能性が高まります。

申込内容に虚偽があったり、不備があったりすると信用性が低いと判断され、審査にマイナスな影響を及ぼす可能性があります。

申込内容は漏れや誤りがないか慎重にチェックしたうえで提出しましょう。

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングは利便性が高い一方、日本では十分に認知されているとはいえず、法律も確立されていない現状です。

裁判に発展するようなトラブルや犯罪に巻き込まれる恐れもあるため、利用するときは以下の点に注意しましょう。

金利手数料が高額でないかを確認する

ファクタリングを利用するときは、手数料が相場より高くないかを確認しましょう。

手数料の相場としては、「2社間ファクタリング：4～18％」、「3社間ファクタリング：2～9%」ほどが一般的です。

しかし、ファクタリング会社のなかには、20％を超えるような手数料を設定しているところもあります。最終的な利益が減少してしまうため、できることなら手数料が安いファクタリング会社を選ぶのがおすすめです。

ノンリコース（償還請求権がない）契約か確認する

ファクタリングを利用するときは、「ノンリコース契約」かどうかを確認しましょう。

ノンリコース契約でないファクタリングは、貸金業に該当する場合があり、貸金業登録を行っていない会社では違法となる可能性があります。

ノンリコース契約でないファクタリングを実施する会社は、違法業者の可能性もあるため、契約時には必ずチェックしましょう。

【個人の場合】給与ファクタリングは違法！

給与ファクタリングは、貸金業とみなされる取引です。貸金業としての登録を受けていない業者が、給与ファクタリングをおこなうと、貸金業法違反となります。

しかし、「給与ファクタリング」という名目でファクタリングを装い、無許可であるにも関わらず、貸付をおこなう業者も存在します。

このような業者は、法外な手数料（利息）を請求する「ヤミ金業者」の可能性が高いため、利用しないようにしましょう。

また、分割での支払いは貸金業に該当する恐れがあることから、貸金業登録をしているファクタリング会社以外は違法です。ファクタリングの支払いは一括払いが基本ということを覚えておいてください。

注文書ファクタリングをする際によくある質問5つ

ここでは、注文書ファクタリングに関するよくある質問をまとめました。事前にできるだけ疑問を解決しておくと、手続きもスムーズに進めやすくなります。

個人事業主が利用できる注文書ファクタリング会社は？

以下の3社は、注文書ファクタリングを個人事業主でも利用できます。

個人事業向けのファクタリングサービスでは、最短2時間で資金を調達できたり、2%の金利手数料から始めたりできることから、資金調達を急ぐ場合にも利用しやすいでしょう。　

建設業におすすめの注文書ファクタリング会社はありますか？

建設業の場合には、「けんせつくん」がおすすめです。建設業であればどなたでも申し込みができ、業界経験のあるスタッフが担当してくれます。

入金も審査開始から最短2時間と早いため、急いで資金調達したいときにも重宝するでしょう。

ABLとファクタリングの違いは？

ABLとファクタリングは、共に売掛債権を対象としたものですが、そもそもの概念自体が異なります。

ABLは主に金融機関が提供するもので、お金を貸す融資制度です。

対してファクタリングは、債権の買い取りであり、融資ではありません。貸金業には該当しないため、金融機関ではなく、ファクタリング会社が提供しています。

POファイナンスとは何ですか？

POファイナンスとは、Tranzax株式会社が提供する融資サービスです。

発注企業・受注企業・金融機関をインターネット上で連携させ、発注書などを電子記録債権化して担保にすることで、受注時点でも金融機関からの融資を受けられます。

POファイナンスは、大まかに以下のような流れで利用します。

POファイナンスと提携している金融機関は、商工組合中央金庫（商工中金）をはじめ、地方銀行や信用金庫などさまざまです。

また、POファイナンスには、補助金を活用したタイプもあり、新規事業展開や事業再構築などに役立ちます。一方で100万円以上の受注書しか利用できないことや、対応している金融機関が少ないことがデメリットです。

注文書ファクタリング以外にも資金確保の方法はありますか？

ファクタリングには、さまざまな種類があり、なかでもポピュラーなものが請求書ファクタリングです。

幅広いファクタリング会社が取り扱っているため、注文書ファクタリングと比べて、申込先の選択肢を増やせます。

なお、資金繰りが苦しいときは「請求書カード払い」も有効なサービスです。

制収書カードは支払いの延長サービスのことで、提供会社が一時的に支払いを肩代わりしてくれるため、買掛金や未払金の支払いを延ばせます。

ファクタリング会社がサービスを提供していることがあり、資金繰りに困ったときは選択肢のひとつとして、利用を検討してみるのもよいでしょう。

注文書ファクタリングを活用して早期の資金確保を実現しよう

注文書ファクタリングは、受注段階で資金を確保できる点がメリットです。案件に対応するための資金繰りが厳しいときでも、金融機関からの借入をせずに資金を確保できます。

また、取引先にも知られないため、信頼関係や自社の信用性に影響を及ぼす可能性もありません。

「手数料が低め」「審査通過率が高い」など、自分の目的にマッチしたサービスを探し、注文書ファクタリングによる早期の資金確保を実現させましょう。